복리 계산기

원금과 월 적립액에 이자가 겹쳐 쌓이는 복리의 마법 자산 증식 효과를 거치식/적립식으로 계산합니다.

카테고리: 계산기

언제 사용하나요?

주식 배당금 재투자, 월 복리 적금 및 예금, 혹은 개인 퇴직연금(IRP) 자산 운용 시 이자가 원금에만 붙는 단리 방식과 달리 매 분기나 매월 발생한 이자가 다시 새로운 원금으로 산입되어 자산이 기하급수적으로 늘어나는 '복리의 마법' 성과를 모의 측정하고, 장기간 거치 및 적립했을 때의 최종 세후 실수령액 잔고를 가늠해 가계 금융 포트폴리오를 구성하고자 할 때 요긴하게 사용하는 금융 분석 도구입니다.

사용 방법

투자 시작 시점의 원금(초기 예치금)과 매월 추가로 납입할 월 적립금을 입력합니다.
연간 기대 수익률/약정 이율(%)과 최종 투자 거치 기간(년 수)을 입력합니다.
복리 계산 주기(매월, 매년 등)와 이자소득세 적용 옵션을 고르면 세후 만기 수령액이 계산됩니다.

입력값 안내

초기 원금, 월 적립액, 기대 수익률, 투자 기간을 각각 입력합니다. 복리 주기는 매월 복리를 기본값으로 제공하며 세금 유형(일반과세 15.4%, 비과세 0% 등)도 설정 가능합니다.

계산·변환 기준

복리 연산 공식은 적립식의 경우 매월 말 납입을 가정하여 'FV = PMT * (((1 + r/n)^(n*t) - 1) / (r/n)) + PV * (1 + r/n)^(n*t)' 수식( r: 연이율, n: 연간 복리 횟수, t: 투자 기간(년), PV: 초기 원금, PMT: 월 적립금)을 기반으로 계산을 실행합니다. 원금 총액과 누적 세전 복리 이자를 분리하고 이자 소득세 15.4%를 가산한 세후 최종 수령액까지 한눈에 도출합니다.

사용 예시

은퇴 노후 자금 설계 - 매월 30만원씩 연 6% 복리 펀드에 적립식으로 저축했을 때 30년 후 쌓이게 될 최종 은퇴 잔고를 시각화합니다.
예금 단리/복리 혜택 비교 - 목돈 거치 시 연 복리 상품과 단순 단리 이자 상품의 10년 후 이자 격차를 사전에 검산합니다.

예시

초기 1,000만원, 연 8% 매월 복리로 10년 거치 시 → 원금 1,000만원, 세후 실수령액 약 20,317,322원
월 50만원씩 연 5% 복리로 20년 적립 시 → 원금 1.2억원, 세후 실수령액 약 1억 9,235,532원

주의사항

본 시뮬레이션은 기대 수익률이 매년 한결같이 유지된다는 수학적 가정하에 작동합니다. 실제 주식형 펀드나 자산 시장은 매년 급락과 급등을 반복하며 운용 수수료 및 자본소득세 적용 기준에 따라 실수령액은 달라집니다.

계산·사용 가이드

복리(Compound Interest)의 저축 성장 마법

원금에만 이자가 붙는 단리와 달리, 매기 발생한 이자가 원금에 합산되어 이자가 다시 새로운 이자를 낳는 승수 효과를 뜻합니다. 적립 기간이 길어지고 투자 이율이 높을수록 자산이 기하급수 곡선으로 폭발해 은퇴 노후 자금 마련의 기본 뼈대가 됩니다.

세금 및 수수료가 미치는 실질 자산 잔고의 영향

장기 복리 예적금 및 펀드는 세월이 흐르며 금융 소득세(15.4%) 부담 및 매년 부과되는 자산 운용 수수료 등의 마찰 비용이 가산됩니다. 세후 만기 금액 시뮬레이션을 통해 실질 수령액을 보수적으로 측정하시는 것이 안전합니다.

자주 묻는 질문

복리 주기는 결과에 큰 차이를 주나요?

연 복리보다 월 복리, 일 복리로 갈수록 이자가 원금에 산입되어 재투자되는 빈도가 많아지므로 최종 만기 시점에 수령하게 될 총 이자 금액이 소폭 증가합니다. 기간이 길고 액수가 클수록 월 복리 이상의 상품이 유리합니다.

세후 수령액은 어떻게 구하나요?

대한민국 소득세법 기준에 따라 이자 및 배당 소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 누적 총 이자에서 차감한 세후 실제 찾게 될 만기 환산액을 산출합니다.