예금 이자 계산기

정기 예치 원금의 단리/월 복리 이자 수익을 과세 유형(일반, 세금우대, 비과세)에 따라 계산합니다.

카테고리: 계산기

언제 사용하나요?

은행에 일정 목돈을 일시에 예치해 두는 정기 예금 상품에 가입할 때, 약정 금리(단리 및 월 복리)와 가입 조건(일반과세 15.4%, 신협/새마을금고 등 조합원 세금우대, 비과세)을 연동하여 만기 시점에 손에 쥐게 될 세전 이자와 세후 실수령 통장 입금액을 대조하고 자금 계획을 세울 때 사용하는 거치식 전문 예금 계산기입니다.

사용 방법

예금 상품에 묶어둘 예치 원금과 연간 금리 요율(%)을 입력합니다.
예치할 기간(개월 또는 년)과 이자 셈 방식(단리 또는 월 복리)을 고릅니다.
해당되는 과세 요건을 선택하면 세금 공제 내역과 세후 최종액이 표시됩니다.

입력값 안내

예치할 총액, 약정 연이율, 거치 개월수를 입력합니다. 과세 유형 필터(일반과세 15.4%, 세금우대 1.4%, 비과세 0% 등)를 적용하여 정산의 정확성을 기합니다.

계산·변환 기준

단리 예금의 경우 세전 이자는 '원금 * (연이율 / 100) * (예치 개월수 / 12)' 공식을 따르며, 월 복리 예금은 '원금 * ((1 + 이율/12)^개월수) - 원금' 수식으로 구합니다. 세후 실수령액은 이자 세액(세전 이자 * 세금 요율)을 구한 뒤 세전 이자에서 차감하고 원금과 합산하여 소수점 단수를 정수화하여 산출합니다.

사용 예시

정기 예금 만기 수령액 검산 - 은행 가입 안내장의 금리 대비 실제 통장에 입금될 이자 소득세 공제 세후 금액을 검산합니다.
제2금융권 저율 과세 비교 - 상호금융 세금 우대(농특세 1.4%만 과세) 적용 시 시중 일반 과세 상품 대비 추가 이득을 정산합니다.

예시

10,000,000원 연 3.5% 단리 예금에 1년 예치 시 → 세후 실수령액 10,296,100원 (세금 15.4% 차감)
30,000,000원 연 4% 월 복리 예금에 2년 예치 시 → 세후 실수령액 약 32,109,102원

주의사항

예금을 약정 만기 전에 부득이하게 중도해지하는 경우에는 원래 약정된 금리보다 훨씬 낮은 수준의 중도해지 이율(일반적으로 10~50% 선)이 일할 적용되어 이자가 급감하므로 비상금 예치는 분산 가입을 권장합니다.

계산·사용 가이드

정기 예금의 단리 및 월 복리 계산 원리

목돈을 일정 기간 온전히 맡기는 예금은 단리 적용 시 '원금 * 이율 * 기간'으로 정산합니다. 만일 월 복리 예금 상품에 가입한다면 매월 발생하는 이자가 잔고에 가산되어 다음 달 이자를 증식시키므로 거치 기간이 길수록 유리합니다.

세금 우대 및 저율과세(1.4% 등) 조합 혜택

일반 금융 기관 예금 이자에는 15.4%의 소득세가 원천징수됩니다. 그러나 신협, 새마을금고 등 상호금융기관의 조합원 예금은 일정 한도 내에서 농특세 1.4%만 떼는 저율 과세 세제 혜택이 적용되므로 실질 수익을 높이기에 적합합니다.

자주 묻는 질문

복리 예금과 단리 예금의 이자 격차는 큰가요?

정기예금은 처음에 한 번만 돈을 묶어두는 특성상 연 3~4%의 금리와 1~2년 수준의 단기 예치 조건에서는 단리와 복리의 실수령액 차이가 몇 만원 이내로 미미합니다. 다만 금액이 수억원 대이고 거치 기간이 5년 이상 장기화될수록 월 복리 예금이 한결 높은 이자를 창출합니다.

예금자보호법 적용 한도는 어떻게 되나요?

대한민국 예금자보호법에 의거하여 각 금융기관(은행)별로 1인당 원금과 소정 이자를 합산해 최고 5,000만원까지 원천 보장되므로, 5,000만원 초과 고액 예금은 안정성을 위해 여러 은행에 쪼개어 가입하는 것이 유리합니다.