대출 이자 계산기

원리금 균등, 원금 균등, 만기 일시 상환 방식별 이자 지출과 상환 스케줄을 계산합니다.

카테고리: 계산기

언제 사용하나요?

아파트 매매를 위한 주택담보대출, 전세자금 대출 또는 신용 대출을 신규 계약하기 전에, 본인의 월 소득 수준 대비 상환 안정성을 검토하고 은행 상환 대안(원리금 균등, 원금 균등, 만기 일시)에 따라 매달 상환해 나가야 하는 원금과 이자의 포트폴리오 스케줄을 비교하여 총이자 비용 지출이 가장 적은 최적의 상환 로드맵을 설계하고자 할 때 유용하게 사용하는 여신 분석 계산기입니다.

사용 방법

은행으로부터 대출받을 총 금액(대출 원금)과 연 약정 이자율(%)을 입력합니다.
전체 대출 기간(개월 또는 년)과 이자만 납부할 거치 기간(개월)을 지정합니다.
원하는 상환 방식(원리금 균등, 원금 균등, 만기 일시)을 고르면 매월 상환표가 도출됩니다.

입력값 안내

대출 원금, 금리 요율, 거치 기간, 총 상환 기간을 기재합니다. 거치 기간이 없는 경우에는 0을 입력합니다. 소수점 이하 정밀 상환 요율도 지원됩니다.

계산·변환 기준

상환 방식에 따라 수식을 분기 연산합니다. '원리금 균등 상환'은 매월 상환액이 동일하게 고정되도록 'PMT = 원금 * (r * (1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)' 수식을 사용합니다. '원금 균등 상환'은 매월 동일한 원금 분할 상환액에 남은 잔액 이자를 가산하여 초반 납부액이 크고 점차 우하향하도록 매월 정산하며, '만기 일시 상환'은 대출 기간 중에는 매달 이자만 내고 만기일에 원금을 전액 일시 정산하도록 설계합니다.

사용 예시

주택 담보 대출 플래닝 - 상환 방식별 초반 월 상환 부담 크기를 대조해 본인의 고정 지출 한도 내에서 상환 방식을 정합니다.
중도 상환 경제적 이득 계산 - 대출 스케줄상 잔여 원금을 파악하여 여유 자금 발생 시 중도 상환을 통한 이자 절감 효과를 모의 대조합니다.

예시

1억원 대출, 연 4% 금리, 30년 원리금균등 상환 시 → 매월 약 477,415원 고정 납부, 총이자 약 7,186만원
1억원 대출, 연 4% 금리, 30년 원금균등 상환 시 → 첫 달 약 611,111원 납부 후 매월 약 926원씩 감소, 총이자 약 6,016만원

주의사항

대출 변동 금리를 적용받는 경우에는 가산 금리 추이에 따라 실제 납부할 월 이자가 바뀔 수 있으며, 연체 발생 시 고율의 가산 지연 연체료가 발생할 수 있으므로 보수적인 고정 금리 추정치로 계획을 정돈하시기 바랍니다.

계산·사용 가이드

원리금 균등과 원금 균등 상환의 차이

원리금 균등은 매월 내는 원금과 이자가 합계가 동일하여 지출 관리가 편합니다. 반면 원금 균등은 매달 갚는 대출 원금은 일정하되 이자가 갈수록 줄어드는 방식으로, 대출 기간 동안 지불하는 누적 총이자가 원금 균등 상환 방식이 훨씬 저렴합니다.

만기 일시 상환 방식과 거치 기간의 금융적 영향

거치 기간 동안은 이자만 납부하여 부담이 적으나 대출 잔액이 전혀 감소하지 않으므로 만기까지 부담할 총이자는 눈덩이처럼 불어납니다. 주택담보대출 실행 시 본인의 월 소득 수준을 넘어서는 무리한 만기 일치 거치 설정을 유의하세요.

자주 묻는 질문

원리금 균등과 원금 균등 중 어떤 상환 방식이 유리한가요?

대출 기간 동안 은행에 지불하는 '총 이자' 금액의 절대량은 원금 균등 상환이 훨씬 적습니다. 대출 초기에 원금을 더 많이 상환하여 남은 잔액 금리가 빠르게 감소하기 때문입니다. 다만 초반 상환 부담이 크므로 본인의 가계 흐름에 맞춰야 합니다.

대출 거치 기간을 두는 것은 좋은가요?

거치 기간 동안은 이자만 납부해 당장의 자금 유동성은 확보되나, 원금이 전혀 줄어들지 않은 채 대출 기간이 지나가므로 만기 시점까지 누적되는 총 이자 부담액은 거치 기간이 길수록 눈덩이처럼 늘어나게 됩니다.